馬方業
經(jing)濟(ji)日報(bao)（集團(tuan)）高級編(bian)輯、《證券日報(bao)》資深副總編(bian)，兼任中國(guo)通信工業協(xie)會(hui)(hui)(hui)區 塊鏈(lian)專(zhuan)業委員(yuan)(yuan)會(hui)(hui)(hui)副主任委員(yuan)(yuan)、中國(guo)移(yi)動(dong)通信聯合會(hui)(hui)(hui)元宇宙產(chan)業委員(yuan)(yuan)會(hui)(hui)(hui)副主任委員(yuan)(yuan)，著有《與未來(lai)“鏈(lian)”愛：走進區塊鏈(lian)王國(guo)》等(deng)。
在萬物互聯(lian)化、數據網絡化、場(chang)景可視化、流程鏈上(shang)化、資產數字(zi)化的新時代(dai)，數字(zi)人民(min)幣的到(dao)來(lai)與使用將(jiang)成為一種(zhong)趨(qu)勢。
在數(shu)字(zi)經(jing)(jing)濟日益蓬勃的當下，數(shu)字(zi)人民幣可(ke)謂應運而生。厘清其(qi)在新的經(jing)(jing)濟形(xing)態下的由來與作用，無疑(yi)有助于(yu)我們更好地認(ren)識和(he)使(shi)用數(shu)字(zi)人民幣。就(jiu)此話題，我們(men)專(zhuan)訪了中(zhong)國通信工業協會(hui)區(qu)塊(kuai)鏈專(zhuan)業委(wei)員會(hui)副(fu)主任委(wei)員、《證券日報》資深副(fu)總(zong)編馬(ma)方業。《英大金融》：數字人民幣為什么會在這個時代誕生，應當如何理解相應的大背景與大環境？馬方業：我們正處在“百年未有之大變局”中，數字化社會、數字經濟、數字貨幣等的到來，已是大勢所趨，并且是未來的一塊塊拼圖。數字化就像一把時代快犁，它要犁遍所有的元素和資料，它要把一切都“犁開”并且“切碎”，之后再重組與解構。當然(ran)，數(shu)字化(hua)解構的(de)(de)(de)將是(shi)工業文明下(xia)的(de)(de)(de)傳(chuan)統世界，解構的(de)(de)(de)過程自(zi)然(ran)會伴隨(sui)巨量數(shu)據(ju)的(de)(de)(de)產生。2012年大數(shu)據(ju)開始流行，DT時代(dai)到(dao)來，如果說互聯網是(shi)“+”，那么大數(shu)據(ju)就(jiu)是(shi)“×”。在(zai)這(zhe)里，數(shu)據(ju)已經由傳(chuan)統的(de)(de)(de)“資產”演變為新(xin)時代(dai)下(xia)的(de)(de)(de)重要生產要素或“生產資料”。自(zi)此(ci)，數(shu)據(ju)不再是(shi)簡單的(de)(de)(de)靜態價(jia)值的(de)(de)(de)存(cun)在(zai)，而是(shi)變成一種開始與(yu)其他物體通(tong)過參與(yu)生產獲得更多和更高價(jia)值的(de)(de)(de)存(cun)在(zai)了(le)。同時，數據(ju)作為生產資料(liao)，如果從海量的泛(fan)數據(ju)走(zou)到大數據(ju)，再(zai)走(zou)到精準數據(ju)，就極有可(ke)能將人類(lei)帶向更高(gao)級別的信息(xi)社會，人類(lei)文(wen)(wen)明(ming)(ming)也就極有可(ke)能由工(gong)業(ye)文(wen)(wen)明(ming)(ming)轉向高(gao)一級的數字文(wen)(wen)明(ming)(ming)。為此(ci)，我們迫切需要契(qi)合數字經(jing)濟(ji)的一套新規則、新邏輯(ji)和新力量的出(chu)現，讓(rang)這些(xie)數據實現更安全、更可靠的流動和交換，讓(rang)一切創造(zao)社會財富的源泉(quan)充分涌流，以造(zao)福(fu)于人民(min)。總之，萬(wan)(wan)物互(hu)聯(lian)、萬(wan)(wan)鏈(lian)互(hu)鏈(lian)，需(xu)要一個萬(wan)(wan)物賬本，以追蹤每個節點安全可靠有序運(yun)行(xing)，并把我們(men)“鏈(lian)”向美(mei)好的未來。《英大金融》：您提到“賬本”，難免讓人聯想到近年大熱的區塊鏈技術。您如何看待這種技術及其作用呢？馬方業：賬本確實非常重要，我們有必要追溯一下經濟貿易活動中必須涉及的記賬活動。大(da)約在(zai)公元前4000年(nian)，蘇美爾人就把楔形文字刻在(zai)泥(ni)板上(shang)記賬(zhang)。文藝復(fu)興時(shi)期，美第奇(qi)家族正是通過(guo)嚴格的復(fu)式簿(bu)記成就了自己歐洲最富有家族的美譽。1494年意大利(li)數學(xue)家盧卡·帕喬利(li)發表了《算術、幾何、比及比例(li)概(gai)要》一書，比較(jiao)全面地介(jie)紹(shao)了復(fu)式記(ji)賬(zhang)(zhang)。復(fu)式記(ji)賬(zhang)(zhang)法有(you)多種，通(tong)用的(de)(de)是借貸(dai)記(ji)賬(zhang)(zhang)法，以“借”“貸(dai)”為(wei)記(ji)賬(zhang)(zhang)符號，規(gui)則是“有(you)借必(bi)有(you)貸(dai)，借貸(dai)必(bi)相(xiang)等”。復(fu)式記(ji)賬(zhang)(zhang)的(de)(de)問世，實(shi)現了人類(lei)歷史上記(ji)賬(zhang)(zhang)技術的(de)(de)首次質的(de)(de)飛(fei)躍。自此(ci)(ci)從“量”上把握(wo)資本規(gui)模變成可能，基于這一記(ji)賬(zhang)(zhang)技術方式的(de)(de)股份公司(si)得以誕生，資本主義(yi)生產關系開始(shi)萌(meng)芽(ya)，并為(wei)此(ci)(ci)后資本主義(yi)的(de)(de)誕生奠定了堅實(shi)的(de)(de)基礎(chu)。1930年(nian)，經濟學家凱(kai)恩(en)斯(si)出(chu)(chu)版(ban)了《貨(huo)幣論》，在書(shu)中他提出(chu)(chu)了一個重要觀點，即貨(huo)幣的本質職能是一種記賬貨(huo)幣。雖然(ran)復式記賬(zhang)好處多多，但它終(zhong)歸屬于中央式記賬(zhang)。安然(ran)事件(jian)的(de)(de)發(fa)生，無疑是一(yi)個(ge)巨大打擊(ji)。當前區塊鏈這種(zhong)(zhong)新的(de)(de)分布(bu)式記賬(zhang)技術的(de)(de)橫空出(chu)世(shi)，恰逢其時。它的(de)(de)到來帶給人類的(de)(de)很(hen)可(ke)能(neng)是又一(yi)次革命性的(de)(de)變革。如果說貨幣的(de)(de)本質是一(yi)種(zhong)(zhong)記賬(zhang)技術的(de)(de)話，那(nei)么我們(men)可(ke)以(yi)說區塊鏈這種(zhong)(zhong)新的(de)(de)記賬(zhang)技術天(tian)生就(jiu)帶有(you)強烈(lie)的(de)(de)貨幣或(huo)金融屬性。《英大金融》：在這樣的經濟形態下，區塊鏈等技術將如何應用于金融領域呢？馬方業：區塊鏈取代了此前大家常用的中介，通過點對點的形式輕松地完成了信息傳輸和價值交換。而且區塊鏈作為公共總賬本，任何人都可以核查，但是任何一個單一節點都不能控制它，大家按規則和共識共同維護這個總賬本。我們常常說“人(ren)在(zai)做(zuo)(zuo)，天(tian)在(zai)看(kan)”，一旦(dan)我們采用區塊鏈技術，將會是“人(ren)在(zai)做(zuo)(zuo)，區塊鏈在(zai)記(ji)”。所以人(ren)一定要做(zuo)(zuo)好人(ren)，企業要做(zuo)(zuo)好企業。若擴展到(dao)社(she)(she)群和城市，打(da)造(zao)出(chu)的也一定是好社(she)(she)區、好城市直(zhi)至(zhi)和諧社(she)(she)會。因此，區塊(kuai)鏈(lian)被稱為“制(zhi)造信(xin)任(ren)的(de)機器”，并且是(shi)一(yi)種新的(de)信(xin)任(ren)機制(zhi)，一(yi)種史(shi)無(wu)前例的(de)、劃(hua)時代的(de)信(xin)任(ren)機制(zhi)。據(ju)此有人(ren)(ren)把區塊(kuai)鏈(lian)制(zhi)造的(de)信(xin)任(ren)叫做“共(gong)(gong)信(xin)”（contrust，common trust）。畢(bi)竟有了(le)信(xin)任(ren)，才有了(le)人(ren)(ren)與人(ren)(ren)之間的(de)協作(zuo)；而人(ren)(ren)類社(she)會的(de)歷史(shi)，就是(shi)一(yi)部(bu)人(ren)(ren)與人(ren)(ren)相互因“信(xin)”協作(zuo)的(de)共(gong)(gong)同(tong)發展史(shi)。區塊(kuai)鏈(lian)無(wu)需信(xin)任(ren)交(jiao)易對手方(fang)(fang)，也(ye)無(wu)需信(xin)任(ren)任(ren)何第三方(fang)(fang)，這是(shi)區塊(kuai)鏈(lian)作(zuo)為價值(zhi)互聯網(wang)的(de)最重要的(de)“價值(zhi)”所(suo)在。此外，基(ji)于共(gong)(gong)識的(de)智能合(he)約，又使得區塊(kuai)鏈(lian)可以以更大(da)的(de)“編(bian)程”力量，支持更廣泛的(de)金(jin)融應用。由(you)于區塊鏈(lian)具有(you)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)屬性和(he)(he)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)基因(yin)，而金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)業(ye)需要重塑和(he)(he)迭代自身(shen)的(de)“金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)科技”，同(tong)時金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)行業(ye)又是一個比較容易數(shu)字(zi)化(hua)的(de)行業(ye)，具有(you)強(qiang)信(xin)用和(he)(he)高成本的(de)特征(zheng)，數(shu)字(zi)化(hua)和(he)(he)去信(xin)用、降成本恰是區塊鏈(lian)的(de)生存土壤和(he)(he)用武之地。只(zhi)有數(shu)字金融活了，數(shu)字經濟(ji)的(de)“任督二脈”才能更好地被打(da)通，而數(shu)字金融平(ping)穩(wen)運行了，數(shu)字經濟(ji)才能行穩(wen)致(zhi)遠。《英大金融》：人們對于區塊鏈的信任是如何建立的呢？馬方業：數字經濟時代的商業組織具備幾個特征：一是組織的碎片化。它不同于以往股份制公司的股東大會、董事會、監事會的“三會”制度。例如“DAO”就是基于區塊鏈技術的數字經濟組織碎片化的代表。“DAO”這樣的“分布式自治組織”，能夠通過一些公開公正的規則，在不受干預和管理的前提下自主運行。二是權力的去中心化。股份制公司遵循的是《公司法》《合同法》等法律法規，而基于區塊鏈的數字經濟組織更多強調的是共識，通過算力和代碼實現治理。三是激勵機制的碎片化。傳統的普通公司通過工資、分紅等形式激勵員工，而基于區塊鏈的數字經濟組織更多地通過Token，也被稱做“糖果”，靠的是“空投”。這些“糖果”的價值則是從0到1，從小到大，逐漸凸顯其價值的。可以說，加密數字幣的核心要義就在于用加密技術和經濟激勵機制耦合形成閉環，并通過技術的中立達成共識，最終讓可信數據變成財富。《英大金融》：區塊鏈的應用具體到數字貨幣方面，會是什么樣的呢？馬方業：在區塊鏈基礎上開發出的原生加密數字幣，并不是“貨幣”。我個人一直傾向于把基于密碼學技術、利用復雜算法所產生的網絡數字幣統稱為加密數字幣或數字資產。數字幣主要包括主權數字貨幣、私人數字幣和以比特幣為代表的公有鏈原生出的加密數字幣。對于數字貨(huo)幣(bi)(bi)，國(guo)(guo)際(ji)貨(huo)幣(bi)(bi)基金(jin)組(zu)織前副總裁朱(zhu)民曾在(zai)參加“2019年創新經濟論壇”時表(biao)示，數字貨(huo)幣(bi)(bi)是(shi)(shi)(shi)未來(lai)。如果(guo)不推出，就會面臨兩(liang)種(zhong)壓力(li)：一(yi)種(zhong)是(shi)(shi)(shi)來(lai)自市場的壓力(li)，比特幣(bi)(bi)等加密幣(bi)(bi)雖然(ran)不是(shi)(shi)(shi)主權貨(huo)幣(bi)(bi)，但(dan)實(shi)際(ji)上正(zheng)在(zai)侵蝕主權貨(huo)幣(bi)(bi)的地(di)盤；另一(yi)種(zhong)壓力(li)是(shi)(shi)(shi)對于一(yi)些國(guo)(guo)家，特別是(shi)(shi)(shi)弱小國(guo)(guo)家，如果(guo)不發數字貨(huo)幣(bi)(bi)，其主權貨(huo)幣(bi)(bi)將會被邊緣化。在數(shu)(shu)(shu)字(zi)化經濟、數(shu)(shu)(shu)字(zi)化社(she)會(hui)和(he)數(shu)(shu)(shu)字(zi)化全(quan)球的(de)(de)大(da)環境下，人民(min)幣的(de)(de)數(shu)(shu)(shu)字(zi)化是(shi)必(bi)須要走(zou)的(de)(de)正確(que)之(zhi)路，也是(shi)對全(quan)球金融(rong)治理的(de)(de)重大(da)推動。具(ju)體(ti)到數(shu)字人民幣，其系(xi)統總(zong)體(ti)架(jia)構的核心(xin)要素是(shi)(shi)“一(yi)幣、兩庫、三中心(xin)”。“一(yi)幣”是(shi)(shi)指(zhi)由央行(xing)擔保并(bing)簽名發(fa)行(xing)的代表具(ju)體(ti)金額(e)的加(jia)密數(shu)字串。“兩庫”是(shi)(shi)指(zhi)央行(xing)DC/EP基礎(chu)庫和DC/EP商業銀行(xing)庫。“三中心(xin)”包(bao)括登記中心(xin)、認證(zheng)中心(xin)和大數(shu)據分析中心(xin)。我國的數字人民幣并沒有使用區塊鏈技術，只是借鑒了區塊鏈的有關技術，比如可追溯性、不可篡改性等。作為法定貨幣，數字人民幣的主要特征之一為中心化的管理模式，但在設計上是完全可以滿足可控匿名支付需求的。
《英大金融》：在世界范圍內，數字貨幣正在成為新的焦點，歐美很多國家正積極推動主權數字貨幣，Meta曾一度推出天秤幣（Libra），是否都在一定程度上與數字人民幣構成競爭關系？馬方業：像前面說到的，數字經濟已經成為世界經濟的重要驅動力，也是經濟的新增長點，隨著互聯網和信息科技蓬勃發展，金融基礎設施必然要與時俱進，所以數字貨幣在未來全球數字經濟競爭當中是處于核心地位的。傳統的(de)貨(huo)(huo)幣(bi)體系是(shi)(shi)支付(fu)和金融服務綁定在一起，在數(shu)字經濟當(dang)中二者卻是(shi)(shi)分開的(de)，這(zhe)將(jiang)給(gei)監管帶(dai)來(lai)新的(de)挑戰。但無論如(ru)何，數(shu)字貨(huo)(huo)幣(bi)是(shi)(shi)因為數(shu)字經濟的(de)發(fa)展自然而然進化、誕(dan)生和成長起來(lai)的(de)，同時數(shu)字經濟會因為區塊(kuai)鏈技術以及數(shu)字貨(huo)(huo)幣(bi)的(de)逐漸成熟而進步、發(fa)展，它們之間(jian)相互耦合、嵌入，會慢慢顯現(xian)出主(zhu)導未來(lai)整(zheng)個經濟社(she)會演(yan)變的(de)特(te)征。這(zhe)些都(dou)為數(shu)字貨(huo)(huo)幣(bi)的(de)發(fa)展奠定了重要(yao)基礎。眾(zhong)多經濟體都在積極考慮發行自己的數(shu)(shu)(shu)字貨幣。以美(mei)國為例，其政府很長(chang)一段時間都對數(shu)(shu)(shu)字貨幣持排斥態度，直到2020年5月，數(shu)(shu)(shu)字美(mei)元項目發布了第一份白(bai)皮書，要(yao)創建(jian)美(mei)國央行數(shu)(shu)(shu)字貨幣（CBDC），以幫助維持美(mei)元的世界儲(chu)備貨幣地位。扎克伯格則(ze)在(zai)美國(guo)(guo)眾議(yi)院對(dui)Libra穩定幣聽證會(hui)上(shang)表示，Libra將(jiang)會(hui)為全球尚未使用過銀行(xing)服務的17億人(ren)提供金融(rong)服務，“如(ru)果Libra不做這件事，中國(guo)(guo)央(yang)(yang)行(xing)數(shu)(shu)字(zi)貨幣將(jiang)會(hui)做”。美國(guo)(guo)總統拜(bai)登今年3月簽署了一項名為“確保負責(ze)任地開發數(shu)(shu)字(zi)資產”的行(xing)政(zheng)(zheng)命(ming)令(ling)，呼吁財政(zheng)(zheng)部等政(zheng)(zheng)府機構評估數(shu)(shu)字(zi)資產的好(hao)處和風(feng)險以(yi)及探索開發美國(guo)(guo)央(yang)(yang)行(xing)數(shu)(shu)字(zi)貨幣。對比來看，我(wo)們的(de)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)，可(ke)(ke)以說是(shi)“起了(le)個(ge)大早(zao)(zao)，也趕了(le)個(ge)早(zao)(zao)集(ji)”，從2014年(nian)起央行(xing)(xing)就啟動研究，進而推廣試(shi)(shi)驗，目(mu)前已(yi)取得了(le)不俗(su)的(de)成果(guo)。今年(nian)4月(yue)初，數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)第三批(pi)試(shi)(shi)點(dian)(dian)城市(shi)名單公布。天津市(shi)、重慶市(shi)、廣州市(shi)等(deng)6個(ge)城市(shi)作為試(shi)(shi)點(dian)(dian)地區(qu)入圍，北京市(shi)和河北省張家(jia)口市(shi)在2022年(nian)北京冬奧(ao)會(hui)(hui)、冬殘奧(ao)會(hui)(hui)場景試(shi)(shi)點(dian)(dian)結束后(hou)轉為試(shi)(shi)點(dian)(dian)地區(qu)。此(ci)(ci)次擴容(rong)后(hou)，數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)試(shi)(shi)點(dian)(dian)地區(qu)增加至23個(ge)。重要的(de)是(shi)，目(mu)前我(wo)國的(de)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)已(yi)在批(pi)發零售、餐飲文旅、政務(wu)繳(jiao)費(fei)等(deng)領域形成一(yi)批(pi)涵(han)蓋線上線下、可(ke)(ke)復制可(ke)(ke)推廣的(de)應用(yong)模式。據此(ci)(ci)前央行(xing)(xing)公布的(de)數(shu)(shu)(shu)據，截(jie)至2021年(nian)12月(yue)31日，數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)試(shi)(shi)點(dian)(dian)場景已(yi)超過808.51萬個(ge)，累計開(kai)立個(ge)人錢包2.61億個(ge)，交易金額875.65億元。今年(nian)5月(yue)6日，在中(zhong)國人民(min)(min)(min)銀行(xing)(xing)深圳(zhen)市(shi)中(zhong)心支行(xing)(xing)與深圳(zhen)市(shi)地方金融監督管(guan)理局的(de)指導見證(zheng)下，預(yu)付資金數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)智能合約(yue)創(chuang)新應用(yong)——“數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)預(yu)付無憂”在深圳(zhen)市(shi)福田(tian)區(qu)成功(gong)落地。從今年(nian)北京冬奧(ao)會(hui)(hui)、冬殘奧(ao)會(hui)(hui)場景等(deng)重大試(shi)(shi)點(dian)(dian)項目(mu)圓滿成功(gong)，到數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)智能合約(yue)應用(yong)加快(kuai)推進，中(zhong)國的(de)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)(zi)人民(min)(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)已(yi)開(kai)始加速融入我(wo)們的(de)經濟社會(hui)(hui)與百姓的(de)日常生(sheng)活(huo)之中(zhong)。《英大金融》：從國內來看，微信、支付寶等移動支付業務已經占據了大部分市場份額，促使民眾遷移習慣、轉而使用數字人民幣，會經歷怎樣的過程呢？
馬方業：數字經濟的發展會將金融的業態推向場景服務模式，數字人民幣的推廣也會圍繞一個又一個的應用展開。我常說一句話，即“區塊鏈是因‘聰’（中本聰）而生，接下來的數字經濟一定是因場景而活”。使用數字人民幣會成為一種趨勢，當然會首先由年輕群體帶動。像“95后”“00后”這樣的年輕群體，可能天生對數字人民幣、數字加密幣就比較友好。是否還使用App這樣中心化的設置并不必然，具體形式未來都可能有驚喜的改變，但商業銀行等機構會積極主動地不斷開拓新的場景，把數字人民幣應用到我們的生產生活當中，例如教育、醫療、生活繳費、吃穿住行、跨境支付等各個領域，因此其發展空間巨大，大家的習慣也會被遷移過來。從長期看，這樣做非常值得。
